post

Czy można ubezpieczyć się od aktów terroru?

Zamachy terrorystyczne stają się obecnie coraz powszechniejsze. Czy można się ubezpieczyć na wypadek śmierci w ich wyniku? – pyta nasza redakcję internauta.

Żyjemy niestety w świecie, w którym swoje działanie może być narażone na tak niecodzienne zdarzenia, jak ataki terrorystyczne. Ostatnie wydarzenia w Paryżu pokazały nam, że życie można stracić w restauracji czy na koncercie tylko dlatego, że przypadkowo się tam znaleźliśmy. Większość ubezpieczycieli do tzw. wyłączeń, a to sytuacji, w których oferowanie nie zostanie wypłacone, zalicza utratę życia na terenach objętych stanem wojny. Ataki terrorystyczne zdarzają się jednak w krajach, w jakich jest pokój, dlatego można się ubezpieczyć na wypadek ich wystąpienia.

Takie ryzyko uwzględniają w naszej ofercie najwięksi ubezpieczyciele, tacy jak np. Warta i PZU, wymaga to jednak wykupienie dodatkowej polisy. Przeglądając ubezpieczenia na życie indywidualne, możemy wykupić dodatkową polisę uwzględniającą utratę bycia w wyniku aktów terroru, działań wojennych, stanu wojennego czy stanu wyjątkowego. Ubezpieczyć można zarówno siebie, jak również swój majątek. Odszkodowanie nie należy się tylko w tych wypadkach, gdy ubezpieczony swoimi działaniami przyczynił się do powstałego zagrożenia, czyli sam był sprawcą aktu terroru. Dodatkowe ubezpieczenie uwzględniające takie przypadki możemy również wykupić, podróżując do krajów o zwiększonym ryzyku wystąpienia tego rodzaju zdarzeń.

post

Na czym polega terminowe ubezpieczenie na życie?

Terminowe ubezpieczenie na życie to najczęściej wybierana forma zabezpieczenia finansowego rodziny na wypadek śmierci głównego żywiciela. Jest toż jedyna z form zabezpieczenia zaciąganych kredytów lub innych zobowiązań finansowych. W przypadku długoterminowego kredytu, banki narzucają swoim klientom wykupienie takiej polisy. 

Terminowe polisy na życie różnią się w szczegółach w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego. Są przecież ich pewne stałe elementy. Należą do nich:

wiek ubezpieczonego – najczęściej nie przekracza on 70 roku życia,

okres ubezpieczenia – trwa od 1- 40 lat, a nie dłużej niż do 70 roku życia ubezpieczonego,

minimalna suma ubezpieczenia – jest ona zależna od rodzaju polisy i towarzystwa ubezpieczeniowego,

minimalna składka – zależna jest ona od wieku ubezpieczonego i rodzaju polisy,

stan zdrowia ubezpieczonego – towarzystwa ubezpieczeniowe wymagają zaświadczenia lekarskiego o stanie zdrowia.

Terminowe ubezpieczenie na życie, tak jak wszelkie inne, może zostać wprowadzone w wariancie podstawowym lub rozszerzonym. Wariant rozszerzony przewiduje wsparcie w sytuacjach takich jak:

zgon ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku,

ciężkie zachorowanie ubezpieczonego,

trwała lub całkowita niezdolność do pracy,

niezdolność do opłacania składki będąca wynikiem niezdolności do pracy,

pobyt w szpitalu w wyniku nieszczęśliwego wypadku.

post

Czy można ubezpieczyć tanio i skutecznie swoje dziecko?

W ofercie firm ubezpieczeniowych znajdziemy trzy typy polis na życie, które nie tylko zabezpieczą nasze dziecko na wypadek naszej śmierci, ale zapewnią mu start w dorosłość. Przyjrzyjmy się im z bliska.

Gdy przeglądamy ubezpieczenia na życie online, w ofercie ubezpieczycieli znajdziemy typowe polisy posagowe. Zawierają one element ochronny, zabezpieczający dziecko na wypadek naszej śmierci, oraz element oszczędnościowy. Jeśli będziemy wpłacać 100 zł przez 20 lat, w czasie wejścia dziecka w dorosłość otrzyma ono od ubezpieczyciela ok. 40 tys. zł, co zapewni mu np. opłacenie studiów. Pieniądze mogą być wypłacone jednorazowo lub co miesiąc w ustalonym w polisie okresie. 

Mniej pewne i wymagające większego zainteresowania z naszej strony są tzw. polisy inwestycyjne. W ich wypadku funkcja ochronna polisy jest ograniczona do minimum, a większa ilość składek jest inwestowana w obligacje Skarbu Państwa czy fundusze inwestycyjne. Przy wpłatach przez 20 lat ok 100 zł miesięcznie dziecko może czekać na ok 32 tys. zł.

Trzecią opcją jest skorzystanie z polisy na życie i dożycie i wyznaczenie naszego dziecka jako osoby uposażonej. Taka polisa zabezpiecza dziecko na wypadek naszej śmierci i gwarantuje mu w czasie wygaśnięcia polisy wypłatę ok. 36 000 zł.

W tego rodzaju polisach ważne jest stabilne i terminowe płacenie składek, dlatego istotne jest, by szczegółowo przeanalizować ogólne warunki ubezpieczenia. Z rozwagą przeanalizujmy też minimalną kwotę składki, aby mieć pewność, że przez cały okres działania polisy będziemy w stanie regularnie opłacać składki.

post

Ubezpieczenie terminowe na życie – czy warto je wybrać?

Ubezpieczenie terminowe na życie zabezpiecza wskazaną przez nas osobę – najczęściej współmałżonka – na wypadek naszej śmierci. To już najczęściej podpisywany typ polisy, jednak czy najlepszy?

Ten rodzaj ubezpieczenia jest popularny choćby dlatego, że często staje się niezbędnym elementem wymaganym przez banki przy zaciąganiu kredytu hipotecznego. Są również zazwyczaj wybierane przez pracodawcę w ramach tzw. ubezpieczenia grupowego. Polisa jest wtedy wykupywana na pewny czas – zazwyczaj czas trwania kredytu lub do 75. roku życia – a w czasie zapłaty ostatniej składki nie są nam wypłacane żadne środki. Ponieważ kredyty hipoteczne są obecnie brane na 20–30 lat, może się zdarzyć, że w takim momencie nie mamy możliwości na wykupienie polisy z rozsądną kwotą składek – z tej prostej przyczyny, że żyją one wraz z wiekiem. 

Podpisując tego typu polisę, sprawdźmy więc, czy istnieje możliwość jej zmiany i rozszerzenia o dodatkowy zakres świadczeń (np. wtedy, gdy będzie nas na to być). Wypytajmy też agenta ubezpieczeniowego, w jakich sytuacjach nie możemy czekać na wypłatę świadczeń, jakie są wszelkie wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności ubezpieczyciela. To szczególnie ważne, bo znając wszelkie kruczki prawne, jakie stosują ubezpieczyciele, unikniemy rozczarowania. Sprawdźmy też, czy suma ubezpieczenia jest podwyższana o wskaźnik indeksacji. Może się bowiem zdarzyć, że w przypadku inflacji suma stanie się na końcu mała, że polisa straci swe znaczenie. Jeśli nas na to stać, możemy zmienić ubezpieczenie terminowe na życie, przekształcając je w polisę na życie i dożycie. Gwarantuje ona – przy trochę większych składkach – wypłatę środków po osiągnięciu określonego wieku, co dla samotnych emerytów, którzy nie mogą mieć na pomoc dzieci, może pokazać się zbawienne.

post

Wybieramy odpowiednią polisę na życie

Wybór odpowiedniego ubezpieczenia na życie nie jest łatwą kwestią. Towarzystwa ubezpieczeniowe starają się, aby każdy klient znalazł polisę, która spełni wszystkie jego oczekiwania. Niestety wiąże się z tym to, że na dzisiejszym rynku ubezpieczeń, liczba ofert jest znacznie duża. Dla kogoś, kto nie jest znawcą, że jest przeanalizować i znaleźć odpowiednią polisę. Na szczęście towarzystwa ubezpieczeniowe nie zostawiają potencjalnego klienta samemu sobie. 

Z myślą o tych, którzy nie do celu są pewni, jakie ubezpieczenie na życie będzie dla nich najodpowiedniejsze, ubezpieczyciele tworzą wszelkiego rodzaju rankingi, porównywarki i kalkulatory. Najłatwiej odnaleźć je wpisując w przeglądarkę internetową hasło: ubezpieczenie na życie porównanie. Korzystanie z tego rodzaju porównywarki jest bardzo proste. Należy wypełnić krótki formularz, składający się z kilku pytań. Jest toż konieczne, aby określić jakie ubezpieczenie na życie będzie najlepsze. W formularzu tym znajdą się na pewno pytania o:

wiek,

wykonywany zawód, 

stan zdrowia,

sumę ubezpieczenia,

sytuacje finansową,

rodzinę.

Po wysłaniu formularza klient otrzymuje kilka ofert, z jakimi może się zapoznać a w razie pytań skontaktować z agentem ubezpieczeniowym. Oczywiście nic nie zobowiązuje go do wykupienia którejkolwiek polisy. Wygenerowanie ofert jest bezpłatne. Są one na celu, jedynie poinformować o istniejących formach ubezpieczenia na życie. Tego typu kalkulatory ubezpieczeń zaoszczędzają czas i od razu wskazują najkorzystniejsze polisy.

post

Agent poszukiwany, czyli jak znaleźć dobrego doradcę ubezpieczeniowego

Czasem ilość ofert towarzystw ubezpieczeniowych przyprawia nas o ból głowy, i w dokonaniu wyboru nie pomaga nam ani ranking, ani porównywarka ubezpieczeń. Ostatnią deską ratunku jest wtedy dobry doradca ubezpieczeniowy.

Dobry doradca ubezpieczeniowy nie wciska nam nachalnie produktu jednego ubezpieczyciela, tylko najpierw analizuje nasze dane, a potem wyszukuje dla nas najkorzystniejsze oferty polis – co najmniej trzy. Powinien nam poświęcić wystarczająco dużo czasu, by wysłuchać wszystkich naszych pytań o niezrozumiałe zapisy w wszystkich warunkach ubezpieczenia. Tzw. wyłączenia to najczęstsza przyczyna niewypacania składek przez ubezpieczyciela i musimy być ich świadomi przed podpisaniem polisy. Nie działa o to, by agent ubezpieczeniowy nam przytakiwał – ma twardo stąpać po ziemi i zwracać nam uwagę na wszelkie ewentualne pułapki i kruczki prawne oraz przewidzieć problemy, z jakimi możemy się spotkać w przyszłości. Im więcej usłyszymy historii z jego zawodowej praktyki, tym lepiej. Doradca to ktoś, kogo można obdarzyć pełnym zaufaniem.

Agentów ubezpieczeniowych możemy znaleźć przez internet, wpisując w wyszukiwarkę typowe hasło dotyczące ubezpieczeń połączone z naszym miejscem zamieszkania, np. ubezpieczenia na życie wrocław. Równie dobrym zwyczajem jest przeanalizowanie jego wypowiedzi na forum internetowym, a najlepszym – podpytanie znajomych. Zarezerwujmy na spotkanie z doradcą dużo czasu i pamiętajmy, że to on stanowi dla nas, i nie my dla niego, nie musimy się więc wstydzić głupich czy banalnych pytań, bo w przypadku naszego życia i zdrowia każde pytanie jest na miejscu.

post

Ubezpieczenia na życie i zdrowie – dobra opcja dla rodziny

Jeśli posiadamy dzieci, i jesteśmy jednym żywicielem rodziny, powinniśmy podjąć decyzję o wykupieniu ubezpieczenia na życie oraz zdrowie.

Takie ubezpieczenie nie tylko chroni naszą rodzinę na wypadek naszej śmierci, ale także nagłej choroby czy trwałego kalectwa. Jeśli zaś rozszerzymy ubezpieczenie o indywidualnie dobrane ubezpieczenia dodatkowe, możemy zapewnić naszej rodzinie świadczenia na wypadek naszego pobytu w szpitalu, zachorowania na poważne choroby typu udar czy zawał, a także wypłaty świadczeń w razie zachorowania na raka, co przy tym etapie rozwoju medycyny, gdy chorzy muszą wykupywać kosztowne terapie lekowe, jest szczególnie istotne. 

Wykupując dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne, możemy zapewnić naszej rodzinie opiekę lekarską na poziomie znacznie wyższym, niż oferuje to NFZ. Ubezpieczyciel zazwyczaj podaje listę prywatnych przychodni, w których możemy zarejestrować wszystkich członków rodziny. Niektórzy ubezpieczyciele przewidują zniżki dla rodzin posiadających kartę dużej naszej rodziny lub oferują korzystne ceny, jeśli wykupimy kilka ubezpieczeń dodatkowych. Ważne jest, by pomyśleć o ubezpieczeniu naszej rodziny przed trzydziestką, bo to możemy czekać na niskie składki. Przeanalizujmy poszczególne oferty polis na świadczenia zdrowotne i wybierzmy takie, które zagwarantują nam regularne opłacanie składek, co jest warunkiem ciągłości polisy. Pamiętajmy jednak, że potrafi żyć tak, że nie zawsze będziemy zarabiać na dużym poziomie, wybierzmy więc mądrze, by w dowolnym momencie swego mieszkania było nas być na opłacanie składek.

post

Zachowanie ubezpieczenia przy zmianie pracy – to możliwe!

Zmieniając pracę lub mając na emeryturę bądź urlop wychowawczy, możemy kontynuować nasze ubezpieczenie, które wcześniej opłacał pracodawca. Musimy tylko sprawdzić, czy przysługuje nam prawo indywidualnego kontynuowania ubezpieczenia grupowego.

O tym, czy przysługuje nam takie prawo, lepiej upewnić się przed przystąpieniem do ubezpieczenia grupowego. Większość towarzystw ubezpieczeniowych zapewnia w polisach taką opcję, ale warto przeanalizować zapisy umowy, by zaoszczędzić sobie potem niepotrzebnych nerwów. Grupowe ubezpieczenie na życie stawki ma zazwyczaj korzystniejsze, niż gdybyśmy opłacali je indywidualnie. W przypadku typowych polis wynoszą one od 50 do 150 zł na miesiąc, choć zdarzają się pracodawcy, którzy opłacają pracownikom (zwłaszcza kadrze kierowniczej czy menedżerom wysokiego szczebla) droższe polisy z elementem inwestycyjnym, które po osiągnieciu przez nich wieku emerytalnego będą dla dodatkową emeryturą. 

Ubezpieczenie grupowe może dotyczyć pracowników i ich najbliższej rodziny albo dawać im opcję ubezpieczenia współmałżonka za dodatkową opłatą. Obejmują zwykle wypłatę świadczeń na wypadek śmierci ubezpieczonego, trwałego uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku (w pracy, w relacji do produkcji i poza pracą). Polisa może te zawierać jako dodatkowy wariant szczęśliwe wydarzenia, takie jak urodzenie dziecka, lub ciężką chorobę ubezpieczonego, powodującą długotrwałą niezdolność do pracy. Jeśli zmieniamy pracę, musimy skontaktować się z ubezpieczycielem i przekształcić polisę grupową w indywidualną. Musimy się jednak liczyć z tym, że składki naszego ubezpieczenia wzrosną.

post

Szukamy najlepszej dla nas oferty ubezpieczeniowej

Towarzystwa ubezpieczeniowe prześcigają się w reklamach swoich usług, zapewniając, że ich oferta jest najlepsza. Jak znaleźć się w tym marketingowym gąszczu i odnaleźć polisę odpowiadającym zarówno naszym oczekiwaniom, jak również możliwościom?

Pamiętajmy, że hasło najlepsza oferta bez konkretnego dopasowania do naszych indywidualnych wymagań jest tylko pustym sloganem. Inne ubezpieczenie będzie dobre dla ojca 5-osobowej rodziny, inne dla 60-latka z swoją dobrze prosperująca firmą, i inne dla singla na dorobku. Warto poświęcić nieco czasu na przejrzenie ofert ubezpieczycieli – wystarczy wpisać w wyszukiwarkę frazę: ubezpieczenie na życie najlepsza oferta i wyszukać wśród wyników porównywarkę ubezpieczeń, która – po wpisaniu przez nas podstawowych danych, takich jak wiek, płeć, wykonywany zawód, fakt posiadania dzieci, oczekiwana suma ubezpieczenia itp. – wyszuka dla nas maksymalnie pięć ofert najlepiej odpowiadających naszemu profilowi. Prześledźmy z uwagą ogólne warunki ubezpieczenia, które zazwyczaj napisane są zawiłym, prawniczym językiem. Jeśli ich do celu nie rozumiemy, skorzystajmy z pomocy agenta ubezpieczeniowego. To niezmiernie ważne, bo Internet roi się od opisów przypadków, w jakich towarzystwo ubezpieczeniowe odmówiło wypłaty środków np. dlatego, że zgon wystąpił w wyniku uprawiania sportów ekstremalnych, spożycia alkoholu, samobójstwa, popełnienia czynu mającego znamiona przestępstwa, działań wojennych, lotu samolotem nielicencjonowanych linii lotniczych, działania energii jądrowej w zakresie szkodliwym dla człowieka. Przeanalizujmy te obostrzenia i bądźmy ich świadomi, podpisując naszą polisę na życie. Pamiętajmy, że im jesteśmy młodsi, tym prostsza będzie składka naszego ubezpieczenia. Dlatego lepiej ubezpieczyć się wcześnie, nawet na małą kwotę, a potem – np. gdy założymy rodzinę – ewentualnie rozszerzyć nasze ubezpieczenie o dodatkowe opcje.

post

Jak wybrać tanie ubezpieczenie na życie?

Wiele osób uważa, że polisa na życie to spory wydatek, który skupia się z comiesięczną wysoką ratą, którą trzeba opłacać przez wiele lat. Czy zawsze musi tak być? Czy klient ma nadzieję na tanie ubezpieczenie na życie? Oczywiście. Wystarczy tylko nauczyć się z dostępną na rynku ofertą i skorzystać z usłudze jaką oferują towarzystwa ubezpieczeniowe. 

Należą do nich:

1. porównywarki ubezpieczeń – wszelkiego rodzaju porównywarki, kalkulatory czy rankingi porównują zakresy oraz ceny ubezpieczeń. Dzięki nim w swój i łatwy sposób klient może dostrzec różnicę między konkretnymi polisami. Ich działanie opiera się na wypełnieniu formularza, który łączy się z kilkunastu pytań. Na podstawie odpowiedzi zostaną wygenerowane najkorzystniejsze oferty. W taki duży i dobry sposób można znaleźć tanie ubezpieczenie na życie.

2. Poradniki – na stronach internetowych związanych z ubezpieczeniami na życie dostępne są wszelkiego rodzaju poradniki, które są pisane przez specjalistów. Można znaleźć w nich wiele ciekawych porad i instrukcji. 

3. Fora internetowe – na których ubezpieczeni wymieniają się uwagami na temat towarzystw ubezpieczeniowych oraz konkretnych polis oferowanych przez nie. Można odnaleźć na nich reakcji na wiele pytań i dać się o pomoc do innych użytkowników, którzy mają daną polisę.

4. Agenci ubezpieczeniowi – agent ubezpieczeniowy to specjalista, który pomoże wybrać najkorzystniejszą ofertę. Na stronach internetowych znajdują się katalogi agentów, gdzie wpisując lokalizację uzyskuje się dane kontaktowe do najbliższego specjalisty.